Como funciona o processo de antecipação de recebíveis? [guia completo]

Você precisa gerar fluxo de caixa, quitar dívidas ou investir na sua empresa e não quer fazer um empréstimo? Então, saiba que é possível adiantar o recebimento de vendas a prazo com a antecipação de recebíveis.

De modo geral, esse recurso pode ser uma ajuda a curto prazo para quem está precisando de um dinheiro emergencial, mas não quer recorrer às altas taxas de juros que um empréstimo tradicional oferece. Assim, se o seu negócio está precisando de capital de giro, por exemplo, essa pode ser uma boa alternativa.

E, para te ajudar a entender mais sobre o assunto antes de tomar a sua decisão, reunimos aqui tudo o que você precisa saber sobre antecipação de recebíveis. Continue a leitura e confira! 😉

O que é antecipação de recebíveis?

Antecipação de recebíveis é um processo que permite que empresas antecipem o pagamento de vendas que seriam quitadas no futuro, como é o caso de vendas parceladas com cheques ou até mesmo no cartão de crédito.

Isso acontece por meio de instituições financeiras que cobram uma tarifa para realizar esse adiantamento. Nesse caso, a principal vantagem para o lojista é que essas taxas tendem a ser menores do que os juros de um empréstimo convencional.

Imagine, por exemplo, um pequeno empreendedor que realizou várias vendas com cartão de crédito e só receberá o dinheiro delas daqui a 30 dias. No entanto, esse empreendedor precisa pagar fornecedores para poder reabastecer o estoque e continuar vendendo.

Nesse caso, ele pode recorrer a uma instituição financeira e pedir a antecipação desses recebíveis. Apesar de receber um valor menor, já que serão descontadas as taxas, o lojista terá o dinheiro em mãos, o que vai permitir continuar as operações do seu negócio.

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Como funciona a antecipação de recebíveis?

Hoje, existe um programa de antecipação de recebíveis, criado pelo Ministério da Economia em novembro de 2020. Por meio dele, as empresas com contratos ativos podem solicitar a antecipação de até 70% dos recebíveis do negócio.

Basicamente, a antecipação de recebíveis acontece em quatro etapas:

1. Venda de produtos ou serviços: a empresa comercializa um produto ou serviço a seus clientes, muitas vezes com prazos de pagamento estendidos, como 30, 60 ou até 90 dias para pagar;
2. Necessidade de capital de giro: antes de quitar a dívida, a empresa precisa de dinheiro para pagar fornecedores, funcionários ou investir em crescimento;

• 3. Antecipação de recebíveis: a organização opta por antecipar seus recebíveis, ou seja, ela vende os direitos de receber o dinheiro de seus clientes futuros a uma instituição financeira;
• 4. Adiantamento financeiro: a instituição financeira compra esses recebíveis a um valor menor do que o valor total, pois assume o risco de os clientes não pagarem. Em troca, a empresa recebe dinheiro adiantado em um curto prazo.

No geral, esse processo pode ser realizado em três modalidades: Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (com taxas medianas e recebimento mais rápido), bancos (com taxas mais atrativas, porém, mais burocracia) ou Fomento Mercantil (que oferece taxas maiores, mas com menos burocracia).

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Qual a diferença entre antecipação e empréstimo?

A principal diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo está relacionada à fonte dos fundos. Isso porque, no empréstimo, a instituição financeira empresta um dinheiro que não é seu, já na antecipação, ela apenas antecipa algo que você já iria receber.

Isso permite, por exemplo, que a antecipação tenha taxas menores. Afinal, o banco considera que há menos risco de inadimplência, pois já existe uma previsão clara de quando o dinheiro estará disponível.

No caso do empréstimo, as taxas são maiores porque o lojista recebe um valor que ainda não possui. Ou seja, a empresa não tem previsão de receber o dinheiro para quitar as parcelas, tudo depende da movimentação do mercado e se ela conseguirá manter as vendas no futuro.

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Quais recebíveis podem ser antecipados?

As lojas virtuais e físicas oferecem uma variedade cada vez maior de meios de pagamento. E a boa notícia é que a maioria deles pode ser antecipado. Veja alguns exemplos:

Cartão de crédito

O cartão de crédito é o meio de pagamento mais utilizado no Brasil, segundo o levantamento da Opinion Box. No entanto, mesmo para as compras à vista, a maioria das operadoras de cartão pode reter o dinheiro por até 45 dias antes de repassar ao lojista.

Aqui, os comerciantes podem solicitar a antecipação dos valores que têm a receber e obter o dinheiro quase imediatamente, em vez de esperar os prazos das operadoras.

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Boletos bancários

Os boletos bancários também são uma forma de pagamento ainda muito usada. E, nesse caso, também é possível fazer a antecipação antes da data de vencimento diretamente com o banco emissor.

Carnês

Apesar de não ser mais tão comum, com o crescimento das vendas online, muitas lojas físicas ainda usam o carnê de pagamento para fazer vendas parceladas. Se esse é o seu caso, você também pode vender essas parcelas futuras para as instituições financeiras e receber o valor total forma antecipada, já descontando as taxas do banco.

Cheques

Por fim, os cheques pré-datados recebidos como forma de pagamento também podem ser antecipados.

Muitos bancos e financeiras oferecem essa opção, onde a empresa apresenta os cheques pré-datados e recebe o valor antecipadamente, descontando uma taxa de serviço. Isso é útil para empresas que recebem cheques de clientes com datas futuras.

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Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é um recurso que exige cautela. Quando realizado de forma recorrente e sem planejamento, pode comprometer a saúde financeira da empresa. Por isso, é preciso utilizar essa opção de maneira estratégica.

No entanto, se você precisa de uma ajuda pontual e imediata, a antecipação pode trazer algumas vantagens, como:

• Menos burocracia: é um processo simples, que envolve menos burocracia do que a contratação de um empréstimo, por exemplo;

• Taxas de juros menores: como o dinheiro antecipado já tem previsão de pagamento, as taxas de juros são menores;

• Possibilidade de reinvestir: é possível usar o recurso para fazer investimentos com alto retorno em um curto prazo, como planejamento de marketing;

• Liquidez de caixa: possibilidade de receber o dinheiro de forma imediata, ajudando a empresa a enfrentar desafios de fluxo de caixa;

• Simplificação da gestão: como a empresa terceiriza o processo de cobrança, é possível se dedicar a outras tarefas do negócio.

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Como fazer a antecipação de recebíveis?

Para pedir a antecipação de recebíveis é necessário separar documentos que comprovem os pagamentos pendentes de seus clientes, como faturas ou notas promissórias, e procurar uma instituição financeira que ofereça esse tipo de serviço.

A instituição vai avaliar o risco associado aos seus recebíveis (podendo, inclusive, solicitar informações adicionais sobre seus clientes) para determinar o valor que eles estão dispostos a adiantar e as taxas que serão cobradas.

Depois que os termos forem acertados, o acordo é firmado em um contrato onde constam condições, taxas, prazos e obrigações de ambas as partes.

Após a assinatura do contrato, a quantia é liberada na sua conta e, à medida que seus clientes pagam suas faturas, os valores são direcionados para a instituição financeira até que a dívida seja totalmente quitada.

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Qual é a taxa para antecipar recebíveis?

A taxa de juros para antecipação de recebíveis pode variar entre 2% e 15% de acordo com a instituição financeira, o valor antecipado, o prazo de pagamento, o perfil do negócio e o risco associado aos seus clientes.

Se os seus clientes têm um histórico positivo de pagamentos, por exemplo, em que você não precisa ficar enviando mensagens de cobrança regularmente, a transação é considerada de baixo risco, já que é muito provável que todos eles paguem as suas contas em dia. Nesse caso, é possível ter acesso a taxas mais baixas.

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Além disso, o prazo de antecipação também é um fator importante. No geral, quanto maior o prazo de pagamento, maior é a taxa de juros. Ou seja, antecipar um pagamento que você só receberia daqui a 90 dias, por exemplo, se torna mais caro do que antecipar um pagamento de mesmo valor que você receberia em 60 dias.

Por fim, vale lembrar que existem outras despesas associadas à antecipação de recebíveis, como taxas de serviço, taxas de transação ou custos administrativos. Esses valores variam de acordo com cada instituição, por isso, é preciso fazer um bom comparativo antes de tomar uma decisão.

Quando utilizar a antecipação de recebíveis?

Se você tem a intenção de utilizar a antecipação de recebíveis, provavelmente está vivendo um momento de maior necessidade de planejamento financeiro do seu negócio, não é mesmo?

Isso porque, na maioria das vezes, empresas que optam por essa possibilidade fazem isso para pagar dívidas que já estão em atraso ou que têm juros muito altos. Se esse é o seu caso, aproveite para fazer o download gratuito da planilha de contas a pagar e receber logo abaixo.

Com ela, você vai conseguir ter uma visão clara de todas as entradas e saídas do seu negócio. Dessa forma, é mais fácil fazer a gestão financeira e evitar que você precise recorrer a recursos emergenciais, como a antecipação.

Mas, além do pagamento de contas em atraso, também existem outras situações em que a antecipação de recebíveis pode ser uma boa estratégia para a sua empresa. Veja alguns exemplos:

• Expansão do negócio: oportunidades como aquisições, expansão de estoque ou lançamento de produtos que podem aumentar o lucro no futuro;
• Descontos com fornecedores: quando existe a chance de receber descontos maiores do que o valor da taxa de juros da antecipação para adiantar pagamentos com fornecedores;
• Estoque sazonal: para montar estoques maiores para atender períodos de venda específicos com alta margem de lucro, como o Natal ou a Black Friday;
• Baixa temporada de vendas: quando as vendas flutuam ao longo do ano, prejudicando o fluxo de caixa nos períodos de baixa.

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Tudo entendido sobre antecipação de recebíveis?

Esperamos que este conteúdo tenha tirado as suas principais dúvidas sobre antecipação de recebíveis. Como vimos ao longo do artigo, essa pode ser uma boa estratégia em momentos específicos, mas deve ser utilizada com cautela.

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Referências:

• Programa de antecipação de recebíveis