O que é cobrança recorrente e quais as vantagens para o seu negócio?
A cobrança recorrente é um modelo de pagamento comum para empresas que trabalham com planos, assinaturas ou mensalidades. Nesse caso, o cliente pode autorizar a cobrança automática pelo serviço de forma mensal, trimestral ou semestral, por exemplo.
Alguns valores costumam ter seu espaço fixo no nosso orçamento mensal. Por isso, a cobrança recorrente é a maneira mais fácil de oferecer facilidade e rapidez aos clientes em relação a pagamentos, ao mesmo tempo em que garante uma gestão financeira mais eficiente para o seu negócio.
Se você ainda não conhece ou não sabe como aplicar esse modelo de cobrança na sua loja, continue a leitura! Neste artigo, trouxemos um guia completo sobre a cobrança recorrente: o que é, como funciona, tipos, vantagens e como usá-la para alavancar seu negócio. Vamos lá?
O que é cobrança recorrente?
Cobrança recorrente é uma forma automática de realizar cobranças periódicas de produtos ou serviços que funcionam por meio de planos, assinaturas ou mensalidades.
Nesse caso, o consumidor fornece os dados de pagamento com cartão de crédito ou débito, por exemplo, e autoriza a empresa a fazer a cobrança automática do valor em intervalos regulares de tempo, como mensalmente ou anualmente.
O modelo surgiu como uma forma de facilitar o pagamento de serviços que possuem uma periodicidade definida. Assim, o cliente não precisa se preocupar em realizar o pagamento a cada uso e o lojista tem a garantia de receber o pagamento sempre em dia.
Veja alguns exemplos de negócios que usam esse modelo de cobrança:
- Academias e espaços de atividades físicas;
- Clubes de assinatura;
- Escritórios de contabilidade;
- Negócios que oferecem um programa de fidelidade;
- Plataformas de streaming de música e vídeo;
- Instituições de ensino.
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Meios de pagamento recorrentes
A cobrança recorrente pode ser feita com diferentes formas de pagamento, as mais comuns são o cartão de crédito, o débito automático ou o boleto bancário. Com isso em mente, vamos explicar melhor cada uma delas abaixo. Confira:
Cartão de crédito
O cartão de crédito é a forma de pagamento mais comum na cobrança recorrente. Aqui, o valor é descontado de forma automática na fatura mensal do cliente, detalhando o valor e a origem da transação.
A vantagem do uso do cartão é que ele reduz o risco de atrasos e inadimplência, já que o pagamento não depende de uma ação do consumidor. A única exceção é caso o usuário fique sem limite no cartão. Nesse caso, a empresa pode ter dificuldades de realizar a cobrança.
Débito automático
O débito automático funciona de forma similar. A diferença é que, no lugar da cobrança ser feita no cartão de crédito, o valor é subtraído do saldo da conta bancária. Mas, para que tudo dê certo, é necessário que o consumidor tenha saldo suficiente.
Nesse caso em específico, seu cliente precisa autorizar o débito automático junto à instituição financeira. Geralmente, é possível fazer isso de forma bem simples e prática por meio do site ou usando o aplicativo do banco no celular.
Boleto bancário
Apesar de existirem soluções de pagamento mais modernas, o boleto bancário segue sendo uma opção bastante usada, principalmente por aqueles que evitam o uso do cartão de crédito. Aqui, a cobrança não é feita de forma automática, já que o cliente precisa fazer o pagamento manualmente.
Apesar disso, o pagamento de boletos tornou-se algo mais simples com o passar do tempo, com instituições financeiras possibilitando que seus clientes os paguem por meio de aplicativos ou no site oficial do banco. Por isso, essa também é uma opção viável para a cobrança recorrente.
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Como funciona a cobrança recorrente?
A cobrança recorrente funciona por meio de um acordo ou contrato onde o cliente autoriza a empresa a debitar automaticamente os valores necessários para manter a assinatura. Para isso, ele deve fornecer suas informações de pagamento, como número de cartão de crédito ou conta bancária.
Em seguida, a empresa fica responsável por agendar as transações futuras por meio de algum aplicativo ou solução de pagamento que ofereça essa opção.
Se você tem uma loja virtual na Nuvemshop, por exemplo, pode usar o aplicativo Cakemoney para vender produtos e serviços com cobrança recorrente no cartão de crédito. Assim, você consegue automatizar o pagamento recorrente dos seus clientes de forma simples e prática, com planos a partir de R$ 39 ao mês.
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A vantagem é que, como a transação já foi autorizada, não é necessário pedir uma nova aprovação para cada cobrança. Mas, para manter o consumidor bem informado, muitos lojistas enviam notificações antes do próximo débito, seja por e-mail, mensagem de texto ou através do próprio serviço.
Caso não tenha renovação automática, a autorização recorrente permanece em vigor pelo tempo previsto no contrato. Na maioria dos casos, o cliente também pode cancelar ou alterar o período de recorrência a qualquer momento.
💡Saiba mais: MMR: o que é e como calcular o KPI de receita recorrente?
Qual a diferença entre parcelamento e pagamento recorrente?
O pagamento parcelado divide o valor de uma única compra em um número finito de parcelas. Já a recorrência é um modelo em que o pagamento contínuo, em que o cliente desfruta do produto ou serviço enquanto for assinante.
Outra diferença importante é que o formato recorrente não consome todo o valor no limite do cartão de crédito do consumidor, ao contrário do acontece no parcelamento.
Se uma compra de R$ 300 é parcelada em dez vezes, por exemplo, os R$ 300 são abatidos do limite de cartão do comprador. Mas, se o consumidor assina um contrato de um pagamento recorrente no valor de R$ 30 por dez meses, são descontados apenas os R$ 30 a cada mês, já que o cliente pode decidir cancelar a assinatura antes do término do período.
💡 Saiba mais: Como vender parcelado online e sem maquininha de cartão?
Vale a pena usar a cobrança recorrente?
Com o crescimento de um negócio, surgem novos desafios relacionados ao tempo e à velocidade de processos. Afinal, administrar os valores e prazos de pagamento de 15 ou 20 pessoas não é o mesmo quando esse número chega a 50 ou 60.
Por conta disso, ter à disposição um sistema que automatiza o processo de cobrança é uma excelente forma de ter maior controle financeiro sobre sua empresa, além de aumentar suas chances de fidelizar clientes.
O processo de cobrança recorrente também apresenta uma série de outras vantagens, como:
- Maior previsibilidade de receita;
- Menos inadimplência;
- Otimização de tempo e esforços;
- Melhor relacionamento com consumidores;
- Mais segurança contra fraudes.
Em resumo, a cobrança recorrente acrescenta o fator comodidade na relação entre lojistas e clientes, criando um sentimento de facilidade e confiança mútua entre ambas as partes.
💡 Saiba mais: O que é economia da recorrência e como lucrar com esse modelo de negócio?
Como fazer cobrança recorrente?
Para aplicar a cobrança recorrente na sua empresa, você precisará de algum programa ou ferramenta de automação de pagamento com essa finalidade (como o exemplo do Cakemoney, na Nuvemshop).
Além disso, para criar um formato de cobranças recorrentes, também é necessário definir os seguintes elementos:
Planos
Antes de tudo, será necessário criar diferentes planos. Para isso, recomendamos que você use a criatividade e conheça bem seu produto, de forma que seja possível acrescentar diferentes vantagens a cada opção, com novos brindes ou benefícios.
Valores de parcelas
Depois de definir as opções de cada plano, chegou a hora de precificá-los de acordo com a oferta. Muitas empresas oferecem pelo menos três opções de valores, dessa forma é possível alcançar pessoas com realidades financeiras diferentes.
Periodicidade
A periodicidade é o tempo estabelecido entre uma cobrança e outra. Pode ser semanal, mensal, trimestral, semestral ou como você preferir. A regra é pensar na forma como seus clientes se relacionam com seu produto ou serviço e oferecer as opções que estão mais alinhadas a isso.
💡 Saiba mais: O que é régua de cobrança e qual a sua importância?
Quais empresas usam cobrança recorrente?
Agora que já entendemos o que é e como funciona a cobrança recorrente, separamos alguns exemplos de empresas conhecidas que usam esse formato para te inspirar. Confira:
Netflix
A cobrança recorrente é bastante comum entre as plataformas de streaming de séries e filmes, sendo a Netflix a de maior visibilidade. Neste caso, existe uma cobrança mensal com base em diferentes planos e variáveis, como a qualidade da transmissão e o número de telas disponíveis.
Spotify
Com um modelo parecido com o exemplo anterior, a diferença está no serviço oferecido: o Spotify é uma plataforma de streaming de música. Por um valor fixo cobrado a cada mês, usuários têm à disposição milhões de músicas de artistas de todo o mundo, com opções de planos individuais e em grupo.
TAG Livros
A TAG é um clube de assinatura de livros que envia mensalmente uma caixa com um livro, uma revista e uma surpresa para seus assinantes. Com mais de 8 anos no mercado, esse é um modelo de negócio com cobrança recorrente que se provou bastante lucrativo com o passar do tempo.
Glambox
Seguindo o modelo do exemplo anterior, a Glambox é um clube de assinatura que oferece uma nova caixa com produtos de beleza e bem estar a seus clientes a cada mês. É possível escolher entre diferentes planos com diferentes fins, personalizando as entregas para incluir itens que são de maior interesse de cada consumidor.
Tudo entendido sobre o que é cobrança recorrente?
Como vimos, se seu negócio oferece algum tipo de produto ou serviço que seus consumidores necessitam de forma periódica, você só tem a se beneficiar com um sistema de cobrança recorrente. Por isso, esperamos que este artigo tenha tirado todas as suas dúvidas sobre o assunto.
Dito isso, que tal adotar esse modelo para sua loja hoje mesmo? Crie sua loja virtual grátis na Nuvemshop e use o app Cakemoney para vender produtos e serviços por assinatura de forma simples e fácil. Estamos esperando por você! 💙
