Compensação bancária: em quanto tempo o dinheiro cai na conta?

Compensação bancária é o tempo que uma instituição financeira leva para validar e confirmar uma transação financeira, como pagamentos, transferências ou depósitos e liberar o valor para a conta de destino.

Você já se perguntou o que acontece entre o clique final da compra em um e-commerce e a confirmação de pagamento? Esse intervalo é conhecido como compensação bancária.

De forma resumida, esse processo garante que a transação financeira ocorra de forma segura por meio da validação e análise dos dados inseridos.

Assim, o tempo da compensação bancária pode variar. Por exemplo, com o Pix, é instantânea, enquanto pagamentos por boleto podem levar até três dias úteis para serem confirmados.

Ficou curioso? Continue a leitura para descobrir todos os detalhes sobre os prazos de compensação bancária, conferir uma tabela com os tempos de processamento para cada tipo de transação e conhecer os códigos de compensação. Então, vamos lá?

O que é compensação bancária?

Compensação bancária é o tempo que leva para um pagamento cair em uma conta. O prazo serve para que as instituições bancárias validem os dados de transação e analisem os valores depositados antes de confirmar o crédito na conta de destino.

Cada tipo de operação, como transferências ou investimentos, têm taxas e prazos de compensação específicos determinados pelo Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e supervisionado pelo Banco Central.

Dessa forma, o sistema de compensação bancária é essencial para garantir que os pagamentos sejam processados corretamente e de forma segura entre diferentes contas.

Quanto tempo demora a compensação bancária?

Existem diversas normas e regras que devem ser cumpridas antes que as transações bancárias cheguem na conta do destinatário.

Sendo assim, o tempo para que a instituição financeira realize a compensação varia conforme o tipo de procedimento realizado e a categoria da compensação bancária, já que cada uma delas necessita de um período de análise específico.

Tabela com prazos de compensação bancária

Como vimos, cada tipo de transação tem suas particularidades e tempo de compensação bancária. Confira, a seguir, uma tabela com os prazos por transação e horário:

Tipos de compensação bancária

Agora, vamos entender os tipos de compensação bancária e seu funcionamento. Confira:

TED

Transferência Eletrônica Disponível (TED) é processada no mesmo dia, geralmente, leva apenas alguns minutos, quando feita em dia útil dentro do horário comercial. Quando feita após esse período, tem compensação no próximo dia útil.

Quando falamos no TED, é importante lembrar que cada instituição bancária tem um horário comercial próprio para realizar esse tipo de transação.

Então, se deseja realizar a operação para compensar no mesmo dia é fundamental estar atento às particularidades do seu banco.

DOC

DOC é a sigla para Documento de Ordem de Crédito e, neste tipo de transação, a compensação bancária ocorre no dia útil seguinte.

Ou seja, ao efetuar um DOC em uma terça-feira, por exemplo, o dinheiro deve cair na conta de destino no próximo dia útil em horário comercial.

Por isso, a transação está caindo em desuso e a maioria das pessoas prefere optar por opções com compensação bancária mais rápidas, como o Pix.

Cartão de crédito e débito

A compensação bancária para cartão de crédito e de débito é praticamente imediata. Em alguns casos, podem levar até 24 horas, se o banco considerar a transação de risco e precisar aplicar medidas de segurança mais extensas.

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Boleto

Boletos bancários pagos até 13h30 podem ser compensados no mesmo dia. Entretanto, os documentos pagos após esse horário podem ser compensados em até três dias úteis.

Além disso, é importante lembrar que a compensação do boleto bancário varia de acordo com a instituição financeira. Sendo assim, é sempre recomendado consultar os horários de cada banco e o suporte financeiro, se necessário.

💡Saiba mais: Quanto tempo demora para compensar um boleto?

Pix

Pix é um sistema de pagamento instantâneo e funciona 24/7, permitindo transferências bancárias em tempo real 24 horas por dia e sete dias por semana, incluindo fins de semana e feriados.

Essa é a solução para quem busca meios de pagamento mais fáceis e ágeis. No Pix, a compensação bancária ocorre em, no máximo, dez segundos.

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Depósito no caixa eletrônico

O depósito em caixa eletrônico pode levar até um dia útil para compensar, dependendo do horário que a operação for realizada.

Se o depósito for feito até às 16h, a compensação é realizada no mesmo dia. Entretanto, após esse horário, o dinheiro cai na conta do destinatário apenas no próximo dia útil, no final do dia.

Deposito na boca do caixa

O depósito feito na boca do caixa é aquele que ocorre dentro do banco com um atendente. Para essa operação, a compensação bancária ocorre no mesmo dia.

No entanto, é importante lembrar que esse tipo de depósito só pode ser feito em agências físicas dentro do seu horário de funcionamento, normalmente das 10h às 16h.

Então, em bancos digitais, como Nubank e C6 Bank, por exemplo, não é possível fazer uso dessa modalidade.

Depósito em cheque no caixa eletrônico

Assim, como o depósito em dinheiro no caixa eletrônico, sua compensação depende do horário em que for realizado.

Antes das 16h, o valor cai na conta do favorecido em até um dia útil. Após esse horário, a compensação ocorre em até dois dias úteis.

Depósito em cheque na boca do caixa

Por fim, a compensação bancária do depósito em cheque no guichê de atendimento dentro do banco é de até três dias úteis.

Ou seja, esse é o tipo de compensação bancária mais demorada. Então, se precisar que a transação seja realizada rapidamente, o ideal é optar por outra modalidade de transferência.

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O que é código de compensação bancária?

O código de compensação bancária, também conhecido como COMPE (Código do Sistema de Operações Monetárias e Compensação de Outros Papéis) é um número formado por três dígitos. Ele serve para identificar cada instituição financeira do Brasil, ou seja, cada banco tem um código próprio que não pode se repetir.

O COMPE é necessário para realizar transferências entre bancos, servindo para identificar corretamente a conta do favorecido. Caso o código esteja errado, a transferência é rejeitada e o valor volta para a conta do remetente, causando atrasos na compensação bancária.

Confira, a seguir, os códigos de compensação das principais instituições bancárias:

Compensação bancária fora do país

É possível realizar transferências internacionais, ou seja, receber ou enviar dinheiro para fora do Brasil.

De maneira geral, quando você transfere dinheiro para contas fora do Brasil, o prazo de compensação pode ser de até dois dias úteis.

Nesses casos, o prazo para o dinheiro cair em conta depende de regras específicas dos bancos internacionais, fatores como valor da remessa, fuso horário do país de destino e necessidade de verificação podem influenciar o tempo de compensação.

Além disso, o sistema bancário brasileiro é um dos mais eficientes do mundo quando falamos no prazo de compensação bancária.

Entendeu os prazos de compensação bancária?

Esperamos que este artigo tenha te ajudado a entender como funciona a compensação bancária. Se você vende pela internet, gerenciar as expectativas de recebimento no seu e-commerce é importante para montar um planejamento financeiro preciso.

Além disso, conhecer os prazos de compensação garante uma experiência de compra transparente, evitando surpresas indesejadas com prazos para ambos os lados.

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Referências:

• Boletos pagos até às 13h30 poderão ser compensados no mesmo dia — FEBRABAN;