Meios de pagamento

O que é pagamento parcelado para e-commerce e como funciona?

Por: Renato Burin

Atualizado há 1 mês

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6 min de leitura

Uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) mostrou que 79% dos consumidores utilizam o pagamento parcelado no momento da compra. Isso mostra que essa é uma prática comum no Brasil — e um grande diferencial para oferecer em sua loja virtual e atrair clientes.

Entretanto, é importante saber que este método nem sempre dispõe de taxas atrativas, especialmente quando falamos do parcelamento no cartão de crédito. Por isso, para oferecer diversas formas de pagamento no seu e-commerce, você precisa conhecê-las e avaliar a viabilidade de cada uma.

Pensando nisso, hoje vamos explicar o que é pagamento parcelado, suas vantagens e como oferecer. Vamos lá? 🤑

O que é pagamento parcelado?

Pagamento parcelado é quando o valor total de uma compra é dividido em partes menores — as prestações. Assim, ao invés de pagar todo o valor à vista no momento da cobrança, o cliente tem a opção de pagar aos poucos ao longo de um período.

Por exemplo, você quer comprar um tênis no valor de R$ 200, mas considera que isso é um valor alto para pagar de uma vez só. Nesse caso, você pode dividir o valor total (R$ 200) em 10 parcelas mensais.

Nesse caso, cada parcela sairia no valor de R$ 20. No entanto, essa forma de pagamento pode possuir juros, sendo assim, é importante ficar atento a isso na hora de pensar no parcelamento tanto para o vendedor, quanto para o comprador.

💡 Saiba mais: Como funciona o boleto parcelado em compras e dívidas?

Qual a diferença entre pagamento parcelado e pagamento recorrente?

Pagamento parcelado e pagamento recorrente são serviços diferentes. Como vimos, o pagamento parcelado é valor de uma única compra dividido em parcelas fixas, pagas ao longo de um período até que o total seja quitado. Geralmente, é usado para compra de bens ou serviços.

Já o pagamento recorrente é um pagamento automático que o cliente paga enquanto utiliza o serviço. É comum, por exemplo, para assinaturas de serviços como academias, streaming ou planos de telefonia, onde .

Um bom exemplo para trazermos aqui são os serviços de streaming, como a Netflix. Todo mês, é debitado um mesmo valor no seu cartão. No entanto, isso é um pagamento recorrente e não parcelado.

💡 Saiba mais: O que é cobrança recorrente e quais as vantagens?

Quais as vantagens de oferecer pagamento parcelado?

Existem muitas vantagens de oferecer o pagamento parcelado em sua loja virtual. A seguir separamos as principais. Confira:

Aumento do ticket médio

A maioria dos consumidores que desejam fazer compras de valores maiores, optam por parcelar a compra.

Nem sempre isso quer dizer que a pessoa não tem dinheiro para pagar o valor total naquele momento. O que acontece, em algumas situações, é que esse método tende a ser mais conveniente para alguns compradores.

Ao oferecer o pagamento parcelado, você se certifica que seus clientes estão confortáveis para investir valores maiores nos seus produtos e serviços. Assim, o ticket médio da sua loja tende a crescer e receita e o lucro também.

💡 Saiba mais: O que é e como calcular a margem de lucro da sua empresa?

Previsibilidade de receita

O pagamento parcelado te dá uma ferramenta muito poderosa na gestão do seu negócio: a previsibilidade de receita. Ali, você tem uma garantia de recebíveis nos próximos meses, um fator que garante segurança na hora de tomar decisões.

Com isso, você pode melhorar sua relação com fornecedores, fazer investimentos na empresa, realizar a gestão de estoque e fluxo de caixa, dentre muitas outras vantagens relacionadas à segurança financeira do seu e-commerce.

📈 Confira a planilha: Planilha de fluxo de caixa

Maior volume de vendas

Ao oferecer a opção de pagamento parcelado no seu e-commerce, você facilita o processo de compra, uma vez que disponibiliza meios de pagamento flexíveis, que acabam estimulando a decisão do cliente.

Um maior volume de vendas aumenta seu lucro e sua receita, além de intensificar o seu giro de estoque, o que contribui ainda mais para a saúde financeira do seu negócio.

💡 Saiba mais: O que são meios de pagamento e quais os principais?

Como o pagamento parcelado funciona?

O pagamento parcelado funciona dividindo o valor total de uma compra em várias parcelas, que são pagas ao longo de um período. Dessa forma, o cliente não precisa pagar o valor total no ato da compra, mas deve pagar as prestações conforme o prazo acordado.

Geralmente, o valor total é dividido igualmente entre os meses. Mas, em alguns casos, pode haver juros, aumentando o valor final da compra. Por isso, para entender como funciona o pagamento parcelado, precisamos antes entender o que é o Custo Efetivo Total (CET).

Ele representa o valor total que você vai pagar pelo produto após quitar todas as suas parcelas. No parcelamento com juros, o CET é maior do que o custo do produto em si.

Em alguns casos, o juros podem já estar embutidos no valor do produto sem você saber. Assim, são oferecidos descontos no valor à vista, que seriam correspondentes ao juros do pagamento parcelado. É um pouco complicado, né? Mas não se preocupe, segue a explicação:

• Sem juros: nessa forma de pagamento, o valor permanece o mesmo, sendo pago à vista ou parcelado. Por exemplo, você compra um produto a R$ 2.000 e paga em 10 vezes. O parcelamento é de R$ 200. No final, você vai pagar os mesmos R$ 2.000 que pagaria se tivesse feito a transação à vista.
• Com juros: existe valor agregado nos pagamentos da modalidade parcelada. Por exemplo, se você comprar um produto por R$ 1.000 e pagar em 10 vezes, com juros mensais de 2%, você vai pagar R$ 111,33 por parcela, totalizando R$ 1.113,27. Ou seja, mais de R$ 110 do CET apenas em juros.

💡Saiba mais: O que é amortização, tipos e como funciona?

Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?

No pagamento parcelado no cartão de crédito, o cliente utiliza o limite de crédito concedido pela instituição financeira emissora do cartão. Funciona assim:

1. Escolha do parcelamento: na hora da compra, o cliente escolhe em quantas vezes deseja parcelar a compra (geralmente de 2 a 12, dependendo da loja);
2. Aprovação do banco: a instituição bancária aprova ou não a transação, de acordo com o limite disponível para o cliente;
3. Impacto no limite: o limite do cartão é comprometido pelo valor total da compra e vai sendo liberado à medida que as parcelas são pagas;
4. Repasse para o lojista: o banco repassa o valor da compra para a loja, que pode receber à vista ou em parcelas, dependendo do acordo com a instituição;
5. Cobrança ao cliente: o cliente paga as prestações mensalmente em sua fatura do cartão. O valor, então, é repassado à instituição financeira.

💡 Saiba mais: Qual é a taxa de cartão de crédito para o lojista?

Quando vendo parcelado no cartão recebo à vista?

Ao vender com pagamento parcelado no cartão, o lojista, geralmente, não recebe o valor à vista. Na maioria dos casos, a loja recebe o valor em parcelas, conforme o cliente paga. Ou seja, se o cliente parcelar em 10 vezes, a loja também recebe o valor ao longo de 10 meses.

No entanto, existe uma opção chamada antecipação de recebíveis, onde a loja pode optar por receber o valor total à vista pagando uma taxa de antecipação ao banco ou à operadora do cartão.

Imagine, por exemplo, uma venda de R$ 1 mil parcelada em 5 vezes em que o lojista solicitou o recebimento do valor à vista. Nesse caso, o banco pode cobrar uma taxa de 5% por essa antecipação. Assim, o lojista receberia apenas R$ 950 pela venda, mas de uma única vez.

💡 Saiba mais: O que é antecipação de recebíveis, como funciona e vantagens

Como vender com o pagamento parcelado?

Para vender parcelado em um e-commerce, basta você encontrar um meio de pagamento que suporte essa funcionalidade. Além disso, é sempre bom achar plataformas que ofereçam taxas competitivas, uma vez que quanto menor o valor dos juros, mais a opção de pagamento será atrativa para você.

A seguir veja o funcionamento do pagamento parcelado nas principais plataformas:

Nuvem Pago

O Nuvem Pago é o meio de pagamento exclusivo da Nuvemshop para lojas criadas na plataforma de e-commerce. Com ele, é possível oferecer opções de parcelamento em até 12 vezes com ou sem juros e garantir isenção da tarifa por venda para o lojista.

Outra grande vantagem é que esse meio de pagamento já vem ativado automaticamente nas lojas recém criadas. Dessa forma, o lojista pode criar a sua loja virtual grátis e já começar a vender rápido, oferecendo pagamento por Pix, cartão de crédito ou boleto bancário.

👉 Confira: Como configurar o parcelamento no Nuvem Pago?

Mercado Pago

Vender com o Mercado Pago é bem fácil, você precisa apenas se cadastrar na plataforma e integrar com a sua loja virtual ou usar um link de pagamento personalizado para compras feitas via WhatsApp, por exemplo.

Para criar uma conta, basta acessar a página do Mercado Pago. Feito isso, basta se cadastrar como pessoa física ou jurídica e preencher os dados. Depois, você já terá acesso ao seu painel para fazer toda a gestão das vendas.

Além disso, se você é um lojista da Nuvemshop, o Mercado Pago pode ser integrado diretamente com a plataforma de e-commerce. Nesse caso, as taxas para parcelamento das compras começam a partir de 5,41% (parcelamentos de 2x) e vão até 19,79% (parcelamentos de 12x).

PagSeguro

Para vender parcelado via PagSeguro, você deve habilitar a opção crédito na plataforma. Ali, você escolhe se o vendedor ou o comprador irão arcar com as taxas do parcelamento.

Essa funcionalidade é interessante, mas deve ser usada com cuidado: repassar a taxa de juros para o consumidor é considerada prática abusiva de acordo com o Código de Defesa do Consumidor.

O que você pode fazer é anunciar o produto com o valor dos juros de parcelamento embutido e, se o cliente for pagar à vista, oferecer um desconto nessa modalidade. Essa prática não é considerada abusiva.

A taxa da PagSeguro é de 1,41% por parcela nas divisões de 12 vezes e a parcela mínima é de R$ 5.

Vale mencionar que a integração pode ser feita de maneira fácil e prática ao criar uma loja virtual na Nuvemshop com taxas exclusivas. Para recebimento via cartão em 30 dias a taxa é 3,19% + R$ 0,40 e em 14 dias 4,19% + R$ 0,40. Já o Pix oferece recebimento na hora sem cobrança de taxa.

Paypal

Se você já tem uma conta no Paypal, basta ir em “Ferramentas” e, em seguida, para “Parcelamento” e fazer as configurações.

Ali, você consegue habilitar o pagamento parcelado, escolher o valor mínimo das parcelas, quantidade de parcelas máximas e até mesmo habilitar descontos para pagamentos à vista.

Para receber o valor total da compra em 24 horas você paga uma taxa de 4,79% à vista, com adicional de 1,92% por parcela e taxa fixa de R$ 0,60 centavos por transação.

Para receber em 30 dias, você paga uma taxa de 3,6% à vista, com adicional de 1,92% por parcela e taxa fixa de R$ 0,60 centavos por transação.

Além disso, o Paypal oferece integração direta com a plataforma Nuvemshop.

💡 Saiba mais: Como receber pagamento online de forma segura?

Parcelex

A Parcelex fornece uma solução de crédito para que o consumidor compre com boleto ou PIX parcelados. A análise de crédito é feita de forma instantânea e o valor da compra é repassado, à vista, em até 30 dias após a aprovação do pedido.

👉 Confira: Como instalar o Parcelex na minha Nuvemshop?

Koin

A Koin é uma empresa de pagamento online especializada em parcelamentos alternativos. Ao instalar o aplicativo na sua loja virtual, você consegue vender no boleto bancário parcelado e no Pix parcelado, atingindo um público que não tem cartão de crédito.

É possível oferecer o parcelamento em até 24x com diferentes condições de negociação. Dessa forma, você aumenta o poder de compra do seu cliente, incrementa seu ticket médio e alavanca suas vendas.

E aí, pronto para oferecer pagamento parcelado?

O pagamento parcelado é uma modalidade de pagamento muito utilizada no Brasil e disponibilizá-la em seu e-commerce pode ser um atrativo. No entanto, lembre-se sempre de verificar as taxas de parcelamento com o meio de pagamento escolhido.

Na Nuvemshop, você cria a sua loja virtual grátis e vende parcelado sem complicações usando o Nuvem Pago. Então, aproveite! É fácil, rápido e sem a necessidade de conhecimentos técnicos para começar! 💙

Referências

• 79% dos consumidores costumam parcelar suas compras –  Pesquisa SPC Brasil