Pix Cobrança: o que é, como funciona, vantagens e taxas
- Pix Cobrança é um serviço que reúne, em um único código, todas as informações de um pagamento, como valor, data de vencimento, juros e multas por atraso;
- O recurso funciona por meio de QR code dinâmico ou Pix copia e cola, o que a torna uma das soluções mais fáceis de ser utilizadas para receber pagamentos instantâneos;
- Na Nuvemshop, você pode criar a sua loja virtual grátis e receber pagamentos com Pix de forma fácil usando o Nuvem Pago, solução exclusiva para nossos lojistas.
É muito provável que você já tenha usado o Pix para fazer algum pagamento online ou já tenha notado que, com somente quatro anos de existência, ele já é um sucesso no Brasil. Mas você sabia que existe um outro formato, o Pix Cobrança, que é voltado para as necessidades específicas das empresas?
Para contextualizar, segundo dados da Agência Gov, o Pix tradicional foi responsável por incluir 71,5 milhões de usuários no sistema financeiro em apenas três anos e foi o meio de pagamento mais utilizado no país nos últimos anos, movimentando R$ 1,2 trilhão no período.
Os números impressionam e abrem espaço para a inclusão do Pix Cobrança como uma solução de cobrança que deve, aos poucos, substituir o boleto bancário. Por isso, se você tem um negócio, seja ele físico ou virtual, precisa ficar de olho nessa novidade.
Para te ajudar nessa tarefa, preparamos este guia completo com tudo o que você precisa saber sobre o Pix Cobrança: o que é, como funciona, taxas, diferenças do Pix tradicional e muito mais. Confira!
O que é Pix Cobrança?
Pix Cobrança é uma solução do Banco Central que permite reunir todas as informações de cobrança, como valor, data de vencimento, multa e juros, em um único código de pagamento, que pode ser QR Code ou Pix Copia e Cola.
O serviço está disponível para pessoas jurídicas (incluindo prestadores de serviços e microempreendedores individuais) e funciona como título de cobrança, semelhante ao boleto bancário.
Nesse caso, a grande vantagem é a compensação praticamente instantânea, assim como todo pagamento com Pix. Além disso, os empreendedores também podem usar o recurso para registrar suas vendas e protestá-las em cartório, caso um comprador não pague o valor dentro da data de vencimento.
💡 Saiba mais: Como receber pelo Pix?
Vantagens do Pix Cobrança
O principal objetivo do Pix Cobrança é facilitar a cobrança de débitos, além de ser uma alternativa prática e rápida de pagamento para os clientes.
Mas, além disso, também existem diversos benefícios envolvidos nessa solução, como você confere abaixo:
- Tempo de compensação;
- Disponibilidade;
- Versatilidade;
- Segurança;
- Personalização dos dados;
- Identificação simples;
- Aumento nas vendas.
A seguir, falamos mais sobre cada um desses aspectos:
Tempo de compensação
Como vimos, umas das maiores vantagens do Pix Cobrança é o tempo de compensação dos pagamentos. Isso porque, enquanto em modelos como o boleto bancário a baixa acontece em um prazo de até três dias úteis, com a solução do Banco Central ela é reduzida a alguns segundos ou, no máximo, a poucos minutos.
💡Saiba mais: Como funciona a compensação bancária?
Disponibilidade 24/7
Assim como o Pix tradicional, os pagamentos e transferências via Pix estão disponíveis 24 horas por dia, sete dias por semana — incluindo os feriados. Com isso, elimina-se a barreira do horário comercial, acelerando as movimentações financeiras, que podem ser feitas a qualquer momento do dia.
Mais segurança
O Pix Cobrança pode ser configurado para adicionar automaticamente juros e multas, dependendo da data em que o cliente realizar o pagamento. Assim, o lojista não precisa monitorar manualmente cada pagamento atrasado.
Além disso, como o sistema aplica as taxas de forma automática e clara, o cliente sabe exatamente o que está sendo cobrado e por quê. Isso aumenta a confiança no processo de cobrança online, evitando confusões sobre valores adicionais.
Personalização dos dados
Conforme citamos, a personalização dos códigos pode ser feita de maneira individualizada, indicando descontos ou multas atrelados ou não a determinado CPF ou CNPJ.
Com isso, há flexibilidade para criar campanhas de descontos e promoções para determinado grupo de pessoas com o uso dos códigos únicos.
Identificação simples
O formato do Pix Cobrança é ótimo para negócios que precisam da confirmação de pagamento para disponibilizar um produto ou serviço específico, uma vez que as baixas são rápidas e de simples visualização dentro de cada sistema.
Na verdade, o fato de o QR code ser dinâmico e individualizado faz com que a identificação aconteça de forma clara e direta, evitando enganos e possíveis atrasos nos pedidos de lojas virtuais, por exemplo.
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Aumento nas vendas
Sempre que uma loja oferece flexibilidade e facilidade nos pagamentos os clientes tendem a valorizá-la e realizar novas compras. Por consequência, a empresa tende a fidelizar mais consumidores e lucrar mais com as vendas.
Além disso, de acordo com dados levantados pela Nuvemshop, o Pix cresceu mais de 10% nos primeiros meses de 2024 em relação ao mesmo período do ano anterior, chegando a representar quase 50% das vendas na plataforma e se posicionando como o 2º meio de pagamento preferido dos consumidores.
Com essas informações em mãos, vale mencionar que se você vende pela Nuvemshop, pode incentivar a conversão em sua loja com gatilhos que reforçam oportunidades exclusivas, como frete grátis e descontos exclusivos para pagamentos realizados com Pix Cobrança.
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Como funciona o Pix Cobrança?
O Pix Cobrança funciona via QR code ou Pix Copia e Cola. Assim, basta o lojista criar o código incluindo as informações relevantes de cobrança e compartilhar para que o cliente possa realizar o pagamento no aplicativo da sua instituição financeira de preferência.
Os QR codes gerados são dinâmicos e personalizáveis. Ou seja, cria-se um código único, que é válido somente para aquele determinado pagamento. Em seguida, deve-se preencher os dados como valor, data de vencimento e regras para aplicação de juros e pronto — o Pix Cobrança estará pronto para uso.
Do ponto de vista dos clientes, a facilidade de pagar um débito apenas acionando o código com a câmera do celular ou colando-o diretamente no seu aplicativo do banco torna o processo de compra extremamente satisfatório. Afinal, a partir desse passo, basta confirmar os dados e valores e concluir o pagamento.
💡Saiba mais: O que é Pix no varejo e como receber por esse meio de pagamento?
Pix Cobrança x outros meios de pagamento
Agora que você já sabe o que é Pix Cobrança, é hora de tirar todas as suas dúvidas sobre meios de pagamento que podem parecer semelhantes com ele, mas não são! 🧐
Confira a seguir as diferenças básicas entre cada um deles:
Diferença entre Pix e Pix Cobrança
A diferença entre o Pix tradicional e o Pix Cobrança está no formato de título de cobrança, disponível apenas para a segunda opção. Por meio de QR codes dinâmicos, as empresas podem inserir não só o valor, mas a data de vencimento, os descontos, os juros e as multas inerentes a cada pagador.
Em contrapartida, os clientes não precisam preencher nenhuma informação para efetuar o pagamento, como a chave Pix ou qualquer outro dado do Pix convencional. É necessário somente escanear ou copiar o código enviado e confirmar as informações para pagar uma dívida.
💡 Saiba mais: Como receber pelo Pix: guia completo
Diferença entre Pix Cobrança e boleto
O boleto e o Pix cobrança têm funcionalidades muito parecidas, porém, a diferença principal é que o boleto tem compensação de até três dias úteis, enquanto com o Pix Cobrança o pagamento é efetuado em instantes em qualquer dia da semana — incluindo feriados.
Além disso, a conciliação bancária é menos burocrática, já que no caso dos boletos, é necessário que a empresa efetue troca de arquivos com as instituições com a finalidade de dar baixa nos pagamentos.
Em compensação, no Pix Cobrança, as transações são realizadas rapidamente e o Banco Central disponibiliza integração facilitada com os sistemas financeiro, por meio de uma API de pagamento chamada API Pix.
📈 Confira a planilha: Planilha de conciliação bancária: como fazer e modelo pronto
Diferença entre Pix Cobrança e código de barras
Apesar de o Pix Cobrança e o código de barras serem representados graficamente por meio de números ou chave alfanumérica, a diferença entre os dois está principalmente no tempo de compensação e na liberação de pagamentos.
Enquanto o código de barras segue a lógica do boleto bancário e é compensado somente em dias úteis, o Pix Cobrança tem baixa imediata, o que ajuda muito na agilidade do processamento de pedidos em lojas virtuais, por exemplo.
Tal vantagem também reduz os temidos carrinhos abandonados, uma vez que as compras são concluídas em minutos, em vez do prazo de até três dias estipulado para vencimento do boleto.
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Taxas do Pix Cobrança
Embora as transações para pessoa física, empreendedores MEI ou empresários individuais sejam conhecidas por não terem custo, o fato é que o uso do Pix no varejo para finalidades comerciais pode, sim, ser taxado pelas instituições financeiras.
Devido ao uso da tecnologia específica de QR code dinâmico — código único gerado a cada nova transação — e pelo fato de o Banco Central cobrar dos bancos e instituições o repasse do serviço, o Pix Cobrança pode ter custo para utilização, que varia entre 1% e 3% por transação.
Dessa forma, é necessário verificar junto às operadoras de cartão e plataformas financeiras quais são as taxas praticadas para oferecer esse meio de pagamento, uma vez que cabe a elas definir seus próprios formatos e taxas de precificação.
💡 Saiba mais: Qual o valor do Pix para pessoa jurídica com CNPJ?
Como cobrar pelo Pix no e-commerce?
Segundo o Estudo de Pagamentos Gmattos, divulgado pelo site Valor Econômico, em janeiro de 2024, as vendas concluídas no Pix são as que mais convertem, chegando a mais de 90% das transações.
Assim, fica claro que tanto o Pix tradicional, quanto o Pix Cobrança são grandes aliados na hora de vender pela internet. E a boa notícia é que esse processo é ainda mais fácil para quem usa a plataforma de e-commerce da Nuvemshop.
Isso porque, na Nuvemshop, os lojistas contam com uma solução de pagamento exclusiva — o Nuvem Pago. Com ele, é possível receber suas vendas de forma simples e fácil por meio de Pix, com uma taxa fixa de 0,99% por transação.
Também vale lembrar que esse é o único meio de pagamento que não oferece mais nenhuma tarifa adicional por venda, além de centralizar todas as movimentações financeiras da sua loja em um único painel, simplificando a gestão financeira do negócio.
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Tudo certo sobre o Pix Cobrança?
Como vimos, o Pix Cobrança facilita o processo de pagamento tanto para os lojistsa, quanto para os clientes, fazendo com que a experiência de compra seja muito mais fluida e agradável.
Oferecer benefícios como esse (e muitos outros) é uma das missões da Nuvemshop, plataforma de e-commerce que conta com mais de 140 mil clientes ativos e taxa de aprovação superior a 90% entre os usuários.
Então, se você quer vender online com mais praticidade e segurança, aproveite! Crie sua loja virtual grátis ainda hoje e receba pagamentos usando o Nuvem Pago, a única solução sem tarifa por venda e com uma das menores taxas do mercado para receber pelo Pix! 💙
Referências:
