Meios de pagamento

O que são serviços financeiros e quais os principais do mercado?

Por: Renato Burin

Atualizado há 1 mês

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7 min de leitura

Pagar uma conta pelo aplicativo, fazer um Pix e tomar um empréstimo são exemplos de transações que fazem parte do dia a dia de pessoas e empresas. Em todas essas situações, utilizamos serviços financeiros para quitar dívidas, movimentar dinheiro e girar a economia.

Essas soluções são oferecidas por bancos, fintechs, corretoras e outras empresas que se multiplicam em um mercado cada vez mais competitivo. Inclusive, o Brasil é referência mundial em digitalização dos serviços financeiros, graças a avanços como o Pix e o open banking.

Se você quer ter sucesso com o seu negócio e organizar suas finanças, precisa conhecer as alternativas financeiras disponíveis no mercado. Afinal, cada uma delas têm características e vantagens exclusivas, que podem se adequar melhor às suas necessidades.

É o que veremos ao longo deste artigo, que tem todas as dicas para aproveitar o melhor dos serviços financeiros do país. Então, venha com a gente e desbrave esse mercado repleto de recursos para impulsionar sua empresa e cuidar melhor do seu bolso. Vamos lá? 🤑

O que são serviços financeiros?

Serviços financeiros são soluções que viabilizam transações financeiras para pessoas e empresas. Desde um simples pagamento de boleto até um investimento de alta complexidade, todos os processos que envolvem dinheiro passam por esse mercado.

No Brasil, temos um amplo ecossistema de instituições financeiras que prestam esses serviços, incluindo bancos, fintechs, corretoras de valores, cooperativas de crédito, entre outras. Essas empresas são regulamentadas e supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (BC).

Alguns exemplos de produtos e serviços financeiros são contas bancárias, empréstimos, cartões de crédito, seguros e investimentos. Aliás, é importante mencionar que os conceitos de produto e serviço se misturam no mercado financeiro, permitindo que os dois termos sejam utilizados para definir as soluções bancárias.

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Quais são os principais produtos e serviços financeiros?

Agora que ficou mais claro o que são serviços financeiros, vamos conhecer as principais opções do mercado. Acompanhe:

Pagamentos digitais

Alguns dos principais serviços financeiros do mercado atual são focados em pagamentos digitais. A explicação para isso é que, cada vez mais, o dinheiro físico é substituído por cartões, transferências online, boletos bancários e outros métodos que agilizam as transações.

De acordo com o estudo The Global Payments Report, publicado pela Worldpay, o Brasil lidera a digitalização de meios de pagamento na América Latina. Por aqui, os consumidores utilizam, principalmente, cartões de crédito, Pix e boletos para pagar online.

Sendo assim, para atender a essa demanda crescente, existem empresas como adquirentes, subadquirentes e gateways de pagamento, que atuam como intermediárias para processar pagamentos digitais.

Graças aos serviços financeiros e tecnologias dessas companhias, os empreendedores podem receber pelas vendas via cartão de crédito e débito, Pix, boleto bancário, carteiras digitais, entre outros meios.

A Nuvemshop, por exemplo, oferece o Nuvem Pago, um gateway de pagamento completo que não cobra tarifa por venda dos lojistas da plataforma, vem totalmente integrado ao sistema e garante a segurança das transações.

💡Saiba mais: Como receber pagamentos online na minha loja virtual?

Pagamentos presenciais

Mesmo com o crescimento das soluções digitais, os pagamentos presenciais ainda dominam o varejo. De acordo com as estatísticas oficiais do Banco Central, os cartões de crédito e débito lideram as transações no país, com mais de 21 milhões de pagamentos realizados somente no primeiro semestre de 2023.

Nas lojas físicas, reina a famosa maquininha de cartão, que permite pagamentos com cartões de débito e crédito, carteiras digitais e Pix.

💡Saiba mais: Como vender parcelado online e sem maquininha de cartão?

Pagamentos recorrentes

O pagamento recorrente é uma tendência que ganhou força no mercado com os serviços de streaming, como Netflix, Globoplay e HBO Max. Nessa modalidade, as empresas cobram seus clientes por meio de planos, assinaturas e mensalidades.

Dessa forma, os consumidores pagam um valor fixo periódico para acessar o serviço. Além de ser mais prático e conveniente para os clientes, as empresas ganham com a previsibilidade de receita e a facilidade de planejar seu crescimento.

Junto com a economia da recorrência, foram criados diversos serviços financeiros que viabilizam a cobrança de assinaturas. Alguns exemplos são:

• Gateways de pagamento com diversas opções de planos e ferramentas de gestão de assinaturas;
• Cobrança por débito automático no cartão de crédito (lançamento de cobrança mensal, sem comprometer o limite de crédito do cliente);
• Retentativas automáticas para cobranças no cartão;
• entre outras soluções.

💡Saiba mais: O que é cobrança recorrente e quais as vantagens para o seu negócio?

Conta digital

A conta digital oferece todos os serviços financeiros de uma conta tradicional, com a diferença de não ter uma agência física vinculada. Essas contas caíram no gosto dos brasileiros porque não cobram taxa de manutenção, isentam seus clientes de diversas tarifas e permitem resolver tudo pela internet.

Fintechs como Nubank, Inter e Neon despontaram com soluções de contas digitais para pessoas físicas e jurídicas. Hoje, a solução também é oferecida pelos grandes bancos e por diversas carteiras digitais.

💡Saiba mais: Qual o objetivo de um portfólio de serviços e como montar um?

Soluções de crédito

Os empréstimos e financiamentos estão entre os serviços financeiros mais populares do mercado. Com a digitalização, o crédito também se tornou muito mais acessível, graças à simplificação que as fintechs trouxeram.

Hoje, existem diversos tipos de crédito disponíveis no mercado, tais como:

• Empréstimo pessoal com e sem garantia;
• Empréstimo consignado (com desconto diretamente na folha de pagamento);
• Linhas de crédito para pequenas e médias empresas;
• Antecipação do 13º salário;
• Antecipação do saque-aniversário do FGTS;
• Financiamento imobiliário e automotivo.

💡Saiba mais: Empréstimo para e-commerce: quando o financiamento é útil?

Investimentos

Os investimentos nunca foram tão populares no mercado de serviços financeiros. Segundo o estudo Raio X do Investidor, da Anbima, 32% dos brasileiros investem em produtos como caderneta de poupança, títulos públicos e privados, ações e fundos de investimento.

Atualmente, basta abrir uma conta em uma corretora de valores imobiliários ou utilizar o serviço de intermediação de fintechs para aplicar em ativos da renda fixa e da renda variável.

Seguros

Os seguros são contratos que garantem indenizações por eventuais perdas e danos a bens materiais ou à própria saúde dos beneficiários. Existem seguros de vida, automotivos, imobiliários, viagem, residenciais, funerários, entre outros.

Esse é mais um mercado de serviços financeiros que vem se expandindo e trazendo novas soluções aliadas à tecnologia. Hoje, você já pode personalizar um seguro sob medida e contratar a apólice por meio de um aplicativo.

Gestão e análise financeira

As soluções de gestão financeira ajudam pessoas e empresas a organizarem suas contas, elaborarem orçamentos e atingirem metas relacionadas às finanças. Esse segmento oferece diversos softwares, aplicativos e serviços de consultoria e terceirização, simplificando os processos financeiros.

💡Saiba mais: Como fazer o controle financeiro empresarial em 10 passos

PaaS (Payment as a Service)

Se você tem uma empresa e pretende oferecer serviços financeiros, um caminho interessante é optar pelo modelo PaaS (Payment as a Service, ou Pagamento como Serviço). Basicamente, é uma plataforma personalizável baseada em nuvem que pode ser utilizada para desenvolver uma solução de pagamentos própria.

O PaaS funciona da mesma forma que o SaaS (Software as a Service ou Software como Serviço): você tem um sistema totalmente online por assinatura que pode ser configurado de acordo com as necessidades do seu negócio.

A diferença é que, no PaaS, a empresa contratante pode usufruir de uma infraestrutura completa em uma solução white label — termo que pode ser traduzido como “carta branca” e representa um produto desenvolvido por uma empresa para ser revendido por outras, permitindo a atribuição de diferentes marcas à mesma base tecnológica.

💡 Saiba mais: O que é cloud computing e como funciona a computação em nuvem?

Panorama dos serviços financeiros no Brasil

De acordo com um relatório do Banco Central, 82% da população, ou cerca de 190 milhões de pessoas, têm acesso a serviços financeiros no Brasil. Apenas cinco anos atrás, esse percentual era bem menor: apenas 57%.

O motivo para a rápida bancarização dos brasileiros é a modernização do sistema financeiro, representada, principalmente, pelo Pix. O sistema de pagamentos instantâneos do BC, lançado no final de 2020, ganhou a adesão da população e vem se tornando um dos principais meios de pagamento utilizados no país.

O relatório “Panorama do mercado de serviços financeiros no Brasil 2023”, publicado pela consultoria PwC, mostra outros fatores que contribuíram para a ampliação dos serviços financeiros no país. São eles:

• O crescimento das fintechs, empresas inovadoras que utilizam a tecnologia para desenvolver soluções em finanças;
• O compartilhamento de dados entre instituições financeiras por meio do open banking e do open finance, os novos modelos de mercado que permitem a conexão entre diversos serviços e a personalização das soluções;
• O lançamento do Drex, o Real Digital, que deve chegar ao mercado em breve para agilizar pagamentos;
• As mudanças regulatórias promovidas pelo BC, que estimulam o aumento da concorrência, o surgimento de novas instituições financeiras e a inclusão financeira da população;
• As mudanças no comportamento do consumidor nas novas gerações, que têm maior participação no mercado financeiro;
• As novas tecnologias aplicadas aos serviços financeiros, como o blockchain (tecnologia utilizada nas transações de criptomoedas), as APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos) e a inteligência artificial.

💡Saiba mais: O que esperar do futuro do varejo: 12 tendências

Como contratar serviços financeiros?

No mercado atual, para contratar qualquer serviço financeiro, é só procurar uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central do Brasil e adquirir os produtos desejados. Você pode conferir neste link se a empresa escolhida é de confiança.

Se quiser soluções personalizadas, a dica é autorizar o compartilhamento de dados pelo open finance. Quando você conecta diferentes contas bancárias, por exemplo, tem chances de conseguir taxas de juros exclusivas e propostas de crédito mais atrativas.

Agora, se você tem uma empresa e precisa de soluções de cobrança e pagamento, recomendamos que escolha um gateway de pagamento seguro e com taxas competitivas, como o Nuvem Pago.

💡Saiba mais: Gateway de pagamento: qual o mais barato para 2024? [guia]

E se eu quiser oferecer serviços financeiros?

Se a sua ideia é oferecer serviços financeiros, você pode seguir a dica das plataformas PaaS para criar sua própria solução digital. Outras opções são abrir uma empresa de finanças, montar uma consultoria financeira ou trabalhar como agente autônomo de investimentos.

💡 Saiba mais: O que é Recibo de Pagamento Autônomo (RPA) e como emitir?

Tudo certo sobre os serviços financeiros?

Agora você sabe tudo o que é necessário sobre os serviços financeiros e já pode fazer o melhor uso possível deles. Para toda demanda que envolve dinheiro, existe uma solução para facilitar sua vida e impulsionar seu negócio.

Se você quer experimentar um meio de pagamento completo e receber pelas suas vendas com tranquilidade, crie sua loja virtual grátis na Nuvemshop e utilize o Nuvem Pago. É fácil, rápido e não requer conhecimentos técnicos! 💙

Referências

• Panorama do mercado de serviços financeiros no Brasil 2023 — PwC;
• 82% da população brasileira tem conta corrente em bancos, diz BC — CNN Brasil;
• Brasileiros lideram uso de produtos financeiros na AL, diz estudo — Ti Inside;
• The Global Payments Report — WorldPay;
• Raio X do investidor — Anbima;
• Estatísticas de Meios de Pagamentos — Banco Central do Brasil.